Top 10 Anbieter von Small Business 401 (k) -Plänen

In der Vergangenheit haben kleine Arbeitgeber es vermieden, 401 (k) -Pläne anzubieten, da sie als kompliziert in der Einrichtung und kostspielig in der Verwaltung angesehen wurden. Die Regeln für die ordnungsgemäße Ausführung eines Plans sind zugegebenermaßen komplex. Aber zunehmend tragen 401 (k) -Managementunternehmen dazu bei, die Aufgabe zu vereinfachen, indem sie Pläne bereitstellen, die auf die kleinen Leute der Geschäftswelt zugeschnitten sind.

Wenn Sie als Kleinunternehmer erwägen, einen 401 (k) -Plan für Ihre Mitarbeiter (und sich selbst) zu initiieren, finden Sie hier zehn der besten Anbieter von Altersvorsorgeplänen. Sie bieten nicht nur erschwingliche Pläne, sondern können auch als Administratoren und Investment-Treuhänder fungieren und Sie von den kopfschmerzauslösenden Hausaufgaben entlasten, die mit jedem Plan verbunden sind.

ADP

Die 401 (k) -Pläne von ADP bieten Anlagemöglichkeiten von mehr als 300 Anlageverwaltern.1 Den Teilnehmern stehen drei Investment-Line-Ups zur Verfügung, basierend auf ihrer Vertrautheit mit Investment- und Finanzanlagen.

Neben Pensionsplänen ist ADP auf Lohn und Gehaltsabrechnung, Steuererklärung, Personal, Versicherungs- und Verwaltungsdienstleistungen spezialisiert. Der ADP-Geschäftsbereich für kleine Unternehmen (1 bis 49 Mitarbeiter) bietet die Integration von Gehaltsabrechnung und Buchführung in 401 (k) -Pläne, ein wichtiger Vorteil für kleine Arbeitgeber.

Mitarbeiter mit vorhandenen 401 (k) -Konten haben die Möglichkeit, diese Pläne in den neuen Plan zu übertragen. Mit einer mobilen App können Mitarbeiter ihre Altersvorsorgekonten von ihrem Smartphone und anderen Geräten aus überprüfen.

Amerikanische Fonds

Mit insgesamt mehr als 360.000 Pensionsplänenbietet Startups undUnternehmen,die kürzlich fusioniert oder Akquisitionen getätigt haben.

Ihre Pläne umfassen sowohl traditionelle als auch Roth Versionen.4 Die Anlageentscheidungen können objektorientiert (Erhaltung, Gleichgewicht und Wachstum) oder einzelne Investmentfonds sein.

Verbesserung für das Geschäft

Betterment for Business,ein neuererAnbieter, bietet seine 401 (k) -Pläne ab 2016 kleineren Unternehmen an.

Als Robo-Berater adressiert Betterment viele der Kostenprobleme, die mit der Verwaltung und dem Management eines Unternehmensplans 401 (k) verbunden sind, mithilfe proprietärer Algorithmen. Laut Betterment wird das Verstecken von Gebühren durch die Verwendung von Exchange Traded Funds (ETFs) beseitigt .

Charles Schwab Index Vorteil

Schwab hat seinen Index Advantage 401 (k) -Plan entworfen, um „Kosten zu senken, Investitionen zu vereinfachen und Arbeitnehmern zu helfen, sich besser auf den Ruhestand vorzubereiten“, um die Unternehmensliteratur zu zitieren. Der Schlüssel liegt im Titel: Der Plan verwendet Index-Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) mit geringen Betriebskosten anstelle von aktiv verwalteten Investmentfonds. Schwab behauptetEinsparungen bei den Betriebskosten um bis zu 82%.

Die Pläne haben keine jährlichen Gebühren und die Teilnehmer erhalten vollen Zugang zu allen Makler- und Bankdienstleistungen von FDIC versicherten Sparkontos über die Schwab Bank.

Die automatische Registrierung ist verfügbar, und Mitarbeiter können Hilfe erhalten oder ein selbstgesteuertes Brokerage-Konto verwenden.

Edward Jones

Edward Jones bietet kleinen Arbeitgebern eine Vielzahl von Optionen, wenn es um Investitionen in seine 401 (k) -Rentenpläne geht. Dazu gehören Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Staatspapiere.

Das Unternehmen bietet sowohl Geschäftsinhabern als auch Mitarbeitern Schulungen und administrative Unterstützung. Nachdem der Plan erstellt wurde, können Mitarbeiter ihre Konten online oder über mobile Apps überprüfen, die von Edward Jones zur Verfügung gestellt werden.

Mitarbeiter Treuhänder

Der Mitarbeiter-Treuhänder bietet sofort an, dass Geschäftsinhaberdie 401 (k)-Gebühren ihrer derzeitigen Anbieter mit den Mitarbeiter-Treuhandgebühren vergleichen können. In der Tat hat der Mitarbeiter-Treuhänder sehr niedrige Gebühren. Es kostet nur 500 US-Dollar, einen neuen Plan zu starten, oder 1.000 US-Dollar, um einen alten zu konvertieren. Kleine Arbeitgeber zahlen 1.500 USD pro Jahr für bis zu 30 Mitarbeiter plus 0,08% des verwalteten Vermögens.

Die Mitarbeiter haben Zugang zu 377 Investmentfonds Familien (einschließlich Vanguard), alle verfügbaren ETFs und sogar ein Broker -Fenster durchTD Ameritrade.

Trotz seiner geringen Gebühren bietet Employee Fiduciary alle Dienstleistungen eines Vollpreisanbieters an: Steuererklärungsformulare, Zusammenfassungen von Jahresberichten und Leistungsnachweise.

Fidelity Investments

Fidelity Investments verfügt über Berater, die Geschäftsinhabern bei der Auswahl eines Plans helfen und nach Erstellung des Plans Mitarbeitern und Eigentümern den Zugang über das Internet ermöglichen. Das Unternehmen bietet auch eine mobile App an, mit der Mitarbeiter ihre individuellen Konten überwachen können.

Mitarbeiter können alte Rentenkonten auf ihre neuen 401 (k) übertragen. Fidelity bietet die Integration in Lohn- und Gehaltsabrechnungsdienste, ein Vorteil für Kleinunternehmer, sowie die vollständige Liste der Dienste (Planverwaltung, Aufzeichnungen, Handel und Anlageberatung).

Merrill Edge

Steuerabzüge für den Arbeitgeber, Treuhandunterstützung für Investitionen und Bildungsunterstützung für Arbeitnehmer.

Mit einer jährlichen vermögensbasierten Gebühr von 0,52% bietet Merrill niedrigere Preise als viele Wettbewerber. Der Plan umfasst die Online-Kontoverwaltung – eine gemeinsame Funktion in den meisten 401 (k) -Plänen. Eine automatische Registrierungsoption sowie eine Roth 401 (k) -Option sind ebenfalls verfügbar. Arbeitgeber haben die Flexibilität, von Jahr zu Jahr einen Beitrag zu leisten.

ShareBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) verfügt über Pensionspläne, die speziell für kleine Arbeitgeber entwickelt wurden. Es gibt vier verschiedene 401 (k) -Optionen: individuelle, vereinfachte, angepasste und abgestufte Gewinnbeteiligung.

Jeder Plan verfügt über unterschiedliche Optionen für Matching, Vesting und Gewinnbeteiligung. Sobald die Pläne erstellt sind, können Mitarbeiter vorhandene Altersversorgungskonten auf ihr neues 401 (k) -Konto übertragen. Darüber hinaus sind ShareBuilder-Pensionspläne in die Mehrheit der Lohnbuchhalter integriert.

T. Rowe Preis

T. Rowe Price bewirbt seine 401 (k) -Pläne für kleine Unternehmen, die für Unternehmen mit weniger als 1.000 Mitarbeitern geeignet sind, und bietet sowohl Sponsoren als auch Teilnehmern eine „kostengünstige Struktur“.

Zu den Anlageoptionen gehören eine Reihe von T. Rowe Price und Non-T. Rowe Preisinvestitionen. Es gibt ein Plan-Sponsor Ressourcenzentrum sowie einen 24/7-Website-Zugang für die Teilnehmer. Sponsoren können aus mehr als 100 No-Load-Investmentfonds  und Common Trusts sowie über 5.400 nicht proprietären Fonds auswählen .

Das Fazit

Natürlich ersetzt nichts die Sorgfaltspflicht und die guten, altmodischen Hausaufgaben, wenn es darum geht, verschiedene Anbieter von 401 (k) -Plänen zu prüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Fragen und vor allem die richtigen Fragen stellen, wenn Sie einen 401 (k) -Plan für sich und Ihre Mitarbeiter in Betracht ziehen.