10 Möglichkeiten, Ihre 401(k)-Steuern zu senken
Wenn Sie eine traditionelle 401(k) -Ausschüttung haben, müssen Sie bei einer 401(k)-Ausschüttung Steuern zahlen. Dieses 401(k)-Geld unterliegt der normalen Einkommensteuer. Der Betrag, den Sie zahlen, richtet sich nach Ihrer Steuerklasse, und wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, rechnen Sie in den meisten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % hinzu. Das könnte Ihren Steuersatz in die oberste 37%-Gruppe bringen.(Beachten Sie, dass es nach der Verabschiedung des CARES-Gesetzes im Jahr 2020 keine Vorfälligkeitsentschädigung für Coronavirus-bezogene Abhebungen gab.)2
Sie könnten sich einen Roth 401(k) oder einen Roth IRA ansehen, um Steuern eher jetzt als später zu zahlen, aber wir wollten wissen, wie Finanzprofis ihren Kunden helfen, ihre Steuerlast bei einer Standard-401(k)-Ausschüttung zu minimieren. Wir haben nachgefragt und sie haben uns einige gute Tipps gegeben, wie Sie Ihre Steuerlast reduzieren und den obligatorischen Einbehalt von 20% vermeiden können. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie jetzt profitieren können.
Die zentralen Thesen
- Es gibt bestimmte Strategien, um die Steuerbelastung von 401(k)-Ausschüttungen zu verringern.
- Nicht realisierter Nettowertzuwachs und Steuerverluste sind zwei Strategien, die das steuerpflichtige Einkommen reduzieren könnten.
- Durch die Übertragung regelmäßiger Ausschüttungen an eine IRA wird eine automatische Steuereinbehaltung durch den Planverwalter vermieden.
- Ziehen Sie in Betracht, die Planausschüttungen (wenn Sie noch arbeiten) und Sozialversicherungsleistungen zu verschieben oder von Ihrem 401 (k) Kredit aufzunehmen, anstatt tatsächlich Geld abzuheben.
- Das CARES-Gesetz (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) bot im Jahr 2020 einige Steuererleichterungen für Personen mit Ruhestandskonten, einschließlich 401(k)s, die vom Ausbruch des Coronavirus betroffen waren.
Ihr 401(k) Vertrieb und Steuern
Ausschüttungen aus Ihrem 401(k) werden als ordentliches Einkommen auf der Grundlage Ihres Jahreseinkommens besteuert. Diese Einkünfte umfassen Ausschüttungen aus Rentenkonten und Renten sowie alle anderen Einkünfte. Daher ist es bei einer Ausschüttung von 401K) wichtig, sich Ihrer Steuerklasse bewusst zu sein und zu wissen, wie sich die Verteilung auf diese Klasse auswirken könnte. Jede 401(k)-Ausschüttung, die Sie vornehmen, erhöht Ihr Jahreseinkommen und könnte Sie in eine höhere Steuerklasse drängen, wenn Sie nicht aufpassen.
Es gibt einen obligatorischen Einbehalt von 20% einer 401(k)-Abhebung zur Deckung der Bundeseinkommensteuer, unabhängig davon, ob Sie letztendlich 20% Ihres Einkommens schulden oder nicht. Die Übertragung des Teils Ihres 401 (k), den Sie in eine IRA abheben möchten, ist eine Möglichkeit, auf das Geld zuzugreifen, ohne dieser obligatorischen Auszahlung von 20% zu unterliegen. Steuerverluste bei Anlagen mit schlechter Performance sind eine weitere Möglichkeit, dem Risiko zu begegnen, in eine höhere Steuerklasse gedrängt zu werden.
Der Aufschub des Bezuges der Sozialversicherung ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Steuerlast zu reduzieren, wenn Sie eine 401(k) -Abhebung vornehmen. Sozialversicherungsleistungen sind in der Regel nicht steuerpflichtig, es sei denn, das jährliche Gesamteinkommen des Empfängers übersteigt einen bestimmten Betrag. Manchmal reicht eine große 401(k)-Abhebung aus, um das Einkommen des Empfängers über diese Grenze zu treiben. Sehen Sie sich diese und andere Methoden zur Reduzierung der Steuern an, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) abheben.
1. Erkunden Sie die nicht realisierte Nettowertschätzung (NUA)
Wenn Sie Unternehmensaktien in Ihrem 401(k) haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Behandlung mit nicht realisierter Nettowertsteigerung (NUA), wenn der Anteil der Unternehmensaktien Ihres 401(k) an ein steuerpflichtiges Bank- oder Maklerkonto ausgeschüttet wird, sagt Trace Tisler, CFP ®, Eigentümer von Epic Financial LLC, einem Finanzplanungsunternehmen im Nordosten von Ohio. Dabei müssen Sie zwar weiterhin Einkommensteuer auf den ursprünglichen Kaufpreis der Aktie zahlen, die Kapitalertragsteuer auf die Wertsteigerung der Aktie fällt jedoch geringer aus.
Anstatt das Geld in Ihrem 401 (k) zu behalten oder auf eine traditionelle IRA zu verschieben, sollten Sie Ihr Geld stattdessen auf ein steuerpflichtiges Konto verschieben. (Sie sollten auch zweimal darüber nachdenken, die Aktien des Unternehmens zu übertragen.) Diese Strategie kann ziemlich komplex sein, daher ist es möglicherweise am besten, die Hilfe eines Profis in Anspruch zu nehmen.
2. Verwenden Sie die Ausnahme „Still Working“
Die meisten Leute wissen, dass sieim Alter von 72 Jahrenden erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs)unterliegen, selbst bei einem Roth 401(k). Bitte beachten Sie, dass das RMD-Alter Ende 2019 durch denSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act von 2019von 70½ auf 72 Jahre geändert wurde. Wenn Sie jedoch noch arbeiten, wenn Sie dieses Alter erreichen, gelten diese RMDs Beantragen Sie Ihre 401(k) nicht bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber (siehe Punkt 8 unten).
Mit anderen Worten, Sie können das Geld auf dem Konto behalten, Geld verdienen, um Ihr Notgroschen aufzustocken, und die Steuerabrechnung aufschieben. Denken Sie daran, dass der IRS nicht klar definiert hat, was „noch arbeiten“ bedeutet; wahrscheinlich müssten Sie jedoch während des gesamten Kalenderjahres als beschäftigt gelten. Gehen Sie vorsichtig vor, wenn Sie auf Teilzeit zurückgreifen oder eine andere Art von Altersteilzeit in Betracht ziehen.
Am 27. März 2020 unterzeichnete Präsident Trumpein Gesetz zurUnterstützungeines Coronavirus-Notfallpakets inHöhe von 2 Billionen US-Dollar, das alsCoronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act bezeichnet wird. Im Jahr 2020 wurden erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) ausgesetzt. Dies gab Rentenkonten, einschließlich 401(k)s, mehr Zeit, sich von den Börsenrückgängen zu erholen, und Rentner, die es sich leisten konnten, sie in Ruhe zu lassen, erhielten die Steuererleichterung von nicht bei Zwangsabhebungen besteuert werden.
Außerdem „gibt es Probleme mit dieser Strategie, wenn Sie Eigentümer eines Unternehmens sind“, warnt Christopher Cannon, CFP®, von RetireRight Pittsburgh. Wenn Sie mehr als 5 % des Unternehmens besitzen, das den Plan sponsert, haben Sie keinen Anspruch auf diese Ausnahme. Bedenken Sie auch, dass die 5%-Eigentumsregel tatsächlich über 5% bedeutet;umfasst alle Anteile, die einem Ehepartner, Kindern, Enkeln und Eltern gehören;und kann nach dem 72. Lebensjahr auf über 5% ansteigen.6 Sie können sehen, wie kompliziert diese Strategie werden kann.
3. Betrachten Sie die Einziehung von Steuerverlusten
Eine andere Strategie, die als Tax-Loss-Harvesting bezeichnet wird, besteht darin, leistungsschwache Wertpapiere auf Ihrem regulären Anlagekonto zu verkaufen. Die Verluste aus den Wertpapieren gleichen die Steuern auf Ihre 401(k)-Ausschüttung aus. „Bei richtiger Anwendung wird die Steuerverluste einen Teil oder die gesamte Steuerlast eines Anlegers ausgleichen, die aus einer 401(k)-Ausschüttung entsteht“, sagt Kevin Pollack, Mitbegründer und geschäftsführender Gesellschafter bei Chamberlain Warden LLC. (Diese Strategie unterliegt Einschränkungen, die die Reduzierung von Anlageverlusten beinhalten .)
4. Vermeiden Sie den obligatorischen 20%-Einbehalt
Wenn Sie 401(k)-Ausschüttungen entgegennehmen und sich das Geld direkt zusenden lassen, muss der Dienstleister 20 % der Bundeseinkommensteuer einbehalten. Wenn dies zu viel ist – wenn Sie effektiv nur zum Steuerzeitpunkt beispielsweise 15 % schulden – müssen Sie warten, bis Sie Ihre Steuern einreichen, um diese 5 % zurückzubekommen.
Stattdessen „übertragen Sie das 401(k)-Guthaben auf ein IRA-Konto und nehmen Sie Ihr Geld von der IRA ab“, schlägt Peter Messina, Vizepräsident bei ABG Consultants in Salt Lake City vor, die auf Altersvorsorgepläne spezialisiert ist. „Es gibt keine obligatorische Einbehaltung der Bundeseinkommensteuer von 20% auf die IRA, und Sie können wählen, ob Sie Ihre Steuern bei der Einreichung statt bei der Verteilung zahlen möchten.“
Wenn Sie sich von Ihrem 401(k) leihen und es versäumen, das Darlehen zurückzuzahlen, wird der Betrag besteuert, als ob es sich um eine Barausschüttung handelte.
5. Ausleihen statt Abheben von Ihrem 401(k)
Bei einigen Plänen können Sie einDarlehen von Ihrem 401(k)-Guthaben aufnehmen. Wenn dies der Fall ist, können Sie möglicherweise von Ihrem Konto Kredite aufnehmen, die Mittel investieren und einen beständigen Einkommensstrom schaffen, der über die Rückzahlung des Kredits hinaus Bestand hat.
„Der IRS erlaubt Ihnen im Allgemeinen, bis zu 50 % Ihres unverfallbaren Kreditsaldos – bis zu 50.000 US-Dollar – mit einer leihen “, erklärt Ravi Ramnarain, ein CPA mit Sitz in Fort Lauderdale, Florida. „In diesem Fall, zahlen Sie auf diese Ausschüttung keine Steuern, geschweige denn eine Strafe von 10 %, sondern müssen diesen Betrag lediglich in mindestens vierteljährlichen Raten über die Laufzeit des Darlehens zurückzahlen.“
„Angesichts dieser Parameter“, fährt Ramnarain fort, „betrachten Sie dieses Szenario: Sie nehmen einen Kredit von 50.000 USD über fünf Jahre auf. Nehmen wir an, Ihre monatliche Zahlung über diesen 60-Monats-Zeitraum beträgt 900 USD ein kleines Haus, eine Wohnung oder eine Maisonette im relativ günstigen Süden zu vermieten. Da Sie diese Immobilie ohne Hypothek kaufen würden, nehmen wir an, dass Ihre Nettomiete jeden Monat 1.100 US-Dollar beträgt, nach Steuern und Verwaltungsgebühren.“
„Was Sie effektiv getan haben“, sagt Ramnarain, „ist die Einrichtung eines Investmentvehikels, das Ihnen fünf Jahre lang jeden Monat 200 US-Dollar (1.100 – 900 US-Dollar = 200 US-Dollar) in die Tasche steckt. Und nach fünf Jahren haben Sie Ihre 50.000 US-Dollar vollständig zurückgezahlt 401(k)-Darlehen, aber Sie behalten Ihre Nettomiete von 1.100 USD auf Lebenszeit ein! Sie haben möglicherweise auch die Möglichkeit, dieses Haus/diese Wohnung/Maisonette später zu einem geschätzten Betrag über der Inflation hinaus zu verkaufen.“
Schnelle Tatsache
Das CARES-Gesetz verdoppelte den als Darlehen verfügbaren Betrag von 401(k)-Geld auf 100.000 US-Dollar im Jahr 2020, jedoch nur, wenn Sie von der COVID-19-Pandemie betroffen waren.
Natürlich ist eine solche Strategie mit einem Investitionsrisiko verbunden, ganz zu schweigen von den Schwierigkeiten, Vermieter zu werden. Sie sollten immer mit Ihrem Finanzberater sprechen, bevor Sie einen solchen Schritt unternehmen.
6. Achten Sie auf Ihre Steuerklasse
Da Ihre gesamte (oder hoffentlich nur ein Teil) Ihrer 401(k)-Ausschüttung auf Ihrer Steuerklasse zum Zeitpunkt der Ausschüttung basiert, nehmen Sie Ausschüttungen nur bis zur Obergrenze Ihrer Steuerklasse vor.
„Eine der besten Möglichkeiten, die Steuern auf ein Minimum zu beschränken, besteht darin, jedes Jahr eine detaillierte Steuerplanung durchzuführen, um Ihr zu versteuerndes Einkommen [nach Abzügen] auf ein Minimum zu beschränken“, sagt Neil Dinndorf, CFP®, ein Vermögensberater bei EnRich Financial Partners in Madison, Wis. Sagen wir zum Beispiel, Sie sind verheiratet und melden gemeinsam an. Für 2020 können Sie in der Steuerklasse von 12% bleiben, indem Sie das zu versteuernde Einkommen unter 80.250 USD halten. Für 2021 können Sie in der Steuerklasse von 12 % bleiben, indem Sie das zu versteuernde Einkommen unter 81.050 USD halten.
Durch sorgfältige Planung können Sie Ihre 401(k)-Abhebungen begrenzen, damit sie Sie nicht in eine höhere Kategorie drängen (die nächste ist 22%) und den Rest dann aus Nachsteuerinvestitionen, Bareinsparungen oder Roth-Ersparnissen ziehen, sagt Dinndorf. Gleiches gilt für umfangreiche Ausgaben im Ruhestand, wie Autokäufe oder große Ferien: Versuchen Sie, die Entnahme aus Ihrem 401(k) zu begrenzen, indem Sie vielleicht eine Kombination aus 401(k) und Roth-/Nachsteuerbezügen vornehmen.
7. Halten Sie Ihre Kapitalertragsteuern niedrig
Versuchen Sie,nur dieAuszahlungen aus Ihrem 401 (k) nehmen bis zum Einkommen verdienten Betrag, derIhre ermöglichen langfristige Kapitalgewinne bei 0% besteuert werden. Im Jahr 2021 können Singles mit einem steuerpflichtigen Einkommen von bis zu 40.400 US-Dollar und verheiratete, die gemeinsam Steuerpflichtige mit einem steuerpflichtigen Einkommen von bis zu 80.800 US-Dollar einreichen, in der 0%-Kapitalgewinnschwelle bleiben. Jeder darüber hinausgehende Betrag wird mit dem Steuersatz von 15 % besteuert.
Laut Nathan Garcia, CFP®, von Strategic Wealth Partners in Fulton, Maryland, können Rentner ihre Rente von ihren jährlichen Ausgaben abziehen, dann den steuerpflichtigen Teil ihrer Sozialversicherungsleistungen berechnen und diesen vom Saldo aus der vorherigen Gleichung abziehen. Wenn sie über 72 sind, ziehen Sie ihre erforderliche Mindestverteilung ab. Der Rest, falls vorhanden, sollte aus dem 401 (k) der Rentner kommen, bis zur Grenze von 40.400 USD oder 80.800 USD. Alle Einnahmen, die über diesen Betrag hinaus erforderlich sind, sollten aus Positionen mit langfristigen Kapitalgewinnen auf einem Maklerkonto oder Roth IRA abgezogen werden.
8. Roll über alte 401(k)s
Denken Sie daran, dass Sie bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber keine Ausschüttungen auf Ihre 401(k)-Fonds vornehmen müssen, wenn Sie noch arbeiten. „Wenn Sie jedoch 401(k)s bei früheren Arbeitgebern oder traditionellen IRAs haben, müssen Sie RMDs von diesen Konten nehmen“, sagt Mindy S. Hirt, CFP®, Vermögensberaterin bei der Argent Financial Group in Nashville, Tennessee.
Um die Anforderung zu vermeiden, „rollen Sie Ihre alten 401(k)s und traditionellen IRAs in Ihre aktuelle 401(k) bevor Sie 70½ Jahre alt werden“ (jetzt 72), rät sie. „Es gibt einige Ausnahmen von dieser Regel, aber wenn Sie diese Technik nutzen können, können Sie das steuerpflichtige Einkommen bis zum Renteneintritt weiter aufschieben, dann können die Ausschüttungen in einer niedrigeren Steuerklasse liegen (wenn Sie kein Erwerbseinkommen mehr haben.) ).“
Wie oben erwähnt, wurde auf RMDs für 2020 verzichtet.
9. Aufschub der Sozialversicherung
Um Ihr zu versteuerndes Einkommen niedriger zu halten (Sie haben eine 401(k)-Abhebung vorgenommen) und möglicherweise auch in einer niedrigeren Steuerklasse zu bleiben, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre Sozialversicherungsleistungen zu verschieben. Frank St. Onge, ein in Brighton, Michigan, ansässiger CFP® bei Total Financial Planning LLC, rät einigen seiner Kunden, die Zahlungen der Sozialversicherung als Teil einer Steuersparstrategie zu verschieben, die die Umwandlung einiger Gelder in eine Roth IRA beinhaltet. „Ich empfehle [einigen Kunden], bis zum Alter von 70 Jahren zu warten, um ihre Sozialversicherungsleistungen zu erhalten“, sagt Onge.
Wenn Rentner es sich leisten können, den Bezug von Sozialversicherungsleistungen hinauszuzögern, können sie ihre Zahlung auch um fast ein Drittel erhöhen. Wenn Sie beispielsweise in den Jahren 1943-1954 geboren wurden, beträgt Ihr volles Rentenalter – der Punkt, an dem Sie 100 % Ihrer Leistungen erhalten – 66 Jahre. Wenn Sie jedoch das Alter von 67 aufschieben, erhalten Sie 108 % von Sie erhalten im Alter von 66 Jahren eine Leistung, und im Alter von 70 erhalten Sie 132% (die Sozialversicherungsbehörde stellt diesen praktischen Rechner zur Verfügung ). Diese Strategie bringt jedoch im Alter von 70 Jahren keinen zusätzlichen Nutzen mehr, und egal was passiert, Sie sollten Medicare Teil A auch im Alter von 65 Jahren beantragen.
Verwechseln Sie das Aufschieben von Sozialversicherungsleistungen nicht mit der altenStrategie für Ehegatten,die „ einreichen und aussetzen “. Die Regierung hat dieses Schlupfloch 2016 geschlossen.
10. Holen Sie sich Katastrophenhilfe
„Für Menschen, die in Gebieten leben, die für Hurrikane, Tornados, Erdbeben oder andere Formen von Naturkatastrophen anfällig sind“, sagt Ramnarain, „ erteilt der IRS regelmäßig Erleichterungen in Bezug auf 401(k) -Ausschüttungen – praktisch ohne die 10%-Strafe innerhalb von a ein bestimmtes Zeitfenster. Ein Beispiel könnte während bestimmter schwerer Hurrikan-Saisons in Florida sein.“
Wenn Sie in einem dieser Gebiete leben und eine frühe 401(k)-Verteilung benötigen, können Sie auf einen dieser Zeitpunkte warten.
Darüber hinaus gibt es weitere Ereignisse, die eine Härte darstellen und daher eine Befreiung von der 10 %-Strafe nach sich ziehen. Dazu gehören wirtschaftliche Herausforderungen wie der Verlust des Arbeitsplatzes, die Notwendigkeit, Studiengebühren zu zahlen oder eine Anzahlung für ein Haus zu leisten.
Darüber hinaus ermöglicht das CARES-Gesetz den vom Coronavirus-Ausbruch Betroffeneneine Härteverteilungvon bis zu 100.000 US-Dollar, ohne die 10 % Strafe, die Personen unter 59½ normalerweise schulden.
Kontoinhaber durften die bei Abhebungen geschuldete Steuer bis zu drei Jahre lang bezahlen, anstatt sie in einem Jahr zu schulden. Sie hatten auch die Wahl, die Auszahlung an eine 401(k) zurückzuzahlen und keine Steuern zu zahlen – selbst wenn der Betrag die jährliche Beitragsgrenze überstieg. Teilnahmeberechtigt waren Personen, die 2020 von der COVID-19-Pandemie betroffen waren.
401(k) Häufig gestellte Fragen zum Vertrieb
Was sind die Regeln für eine 401(k)-Verteilung?
Sie können Geld von Ihrem 401(k) straffrei abheben, sobald Sie 59-1/2 Jahre alt sind. Die Abhebungen unterliegen der ordentlichen Einkommensteuer, basierend auf Ihrer Steuerklasse. Für Personen unter 59-1/2, die einenvorzeitigen 401 (k) -Entzug vornehmen möchten, wird normalerweise eine Strafe von 10 % verhängt, es sei denn, Sie befinden sich in finanziellen Schwierigkeiten, kaufen ein Erstwohnsitz oder müssen Kosten im Zusammenhang mit einer Geburt oder Adoption übernehmen. Gemäß demCoronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act von 2020war eine Härte 401 (k)-Ausschüttung von bis zu 100.000 US-Dollar ohne die Strafe von 10 % zulässig. Die Strafe von 10 % gilt jedoch im Jahr 2021 wieder, und Einkünfte aus Abhebungen gelten als Einkünfte für das Steuerjahr 2021.
Können Sie sich ohne Strafe von einem 401 (k) zurückziehen?
Sie können ohne Strafe von einer 401(k)-Verteilung zurücktreten, wenn Sie mindestens 59-1/2 sind. Wenn Sie unter diesem Alter sind, beträgt die Strafe 10 % des Gesamtbetrags. Es gibt Ausnahmen für finanzielle Härten und es gibt ein einmaliges Sonderangebot für die Abhebung von bis zu 100.000 US-Dollar ohne Strafe gemäß dem CARES-Gesetz. Die Vorfälligkeitsentschädigung gilt wieder im Jahr 2021, und Einkünfte aus Bezügen gelten als Einkünfte für das Steuerjahr 2021.
Wie lange dauert eine 401(k)-Verteilung?
Es gibt keinen universellen Zeitraum, in dem Sie warten müssen, um eine 401(k)-Ausschüttung zu erhalten. In der Regel dauert es zwischen 3 und 10 Werktagen, bis Sie einen Scheck erhalten, je nachdem, welches Institut Ihr Konto verwaltet und ob Sie einen physischen Scheck erhalten oder per elektronischer Überweisung auf ein Bankkonto senden lassen.
Kann ich eine Verteilung von meinem 401(k) nehmen, während ich noch arbeite?
Ja, aber jede Ausschüttung wird als normales Einkommen besteuert und unterliegt einer Strafe von 10 %, wenn die Person, die die 401(k)-Abhebung vornimmt, jünger als 59-1/2 ist. Die Strafe entfällt, wenn Sie sich als Härtefall qualifizieren.
Wie viel Steuern zahle ich bei einer 401(k)-Abhebung?
Ihr Bezug wird als ordentliches Einkommen besteuert und hängt davon ab, in welche Steuerklasse Sie für das Jahr fallen. Sie können bis zu 5.000 US-Dollar steuerfrei abheben, um die mit einer Geburt oder Adoption verbundenen Kosten zu decken. Nach dem CARES-Gesetz konnten Kontoinhaber bis zu 100.000 US-Dollar ohne Strafe abheben und hatten außerdem drei Jahre Zeit, um die geschuldete Steuer zu zahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung gilt wieder im Jahr 2021, und die Einkünfte aus Bezügen gelten als Einkünfte für das Steuerjahr 2021.
Die Quintessenz
Das Aufschieben von Sozialversicherungszahlungen, das Überziehen alter 401(k)s, die Einrichtung von IRAs zur Vermeidung der obligatorischen Bundeseinkommensteuer von 20 % und das Halten Ihrer Kapitalertragssteuern gehören zu den besten Strategien, um die Steuern bei Ihrer 401(k)-Abhebung zu senken. Denken Sie daran, dass dies fortgeschrittene Strategien sind, die von den Profis verwendet werden, um die Steuerlasten ihrer Kunden zum Zeitpunkt der 401(k)-Ausschüttung zu reduzieren. Versuchen Sie nicht, diese auf eigene Faust umzusetzen, es sei denn, Sie verfügen über ein hohes Maß an Finanz- und Steuerkenntnissen.
Fragen Sie stattdessen Ihren Finanzplaner, ob einer von ihnen für Sie geeignet ist. Wie bei allem, was mit Steuern zu tun hat, gibt es bei jedem Regeln und Bedingungen, und ein falscher Zug kann Strafen nach sich ziehen.