Kann ich sowohl einen 403 (b) als auch einen 401 (k) haben?

Wenn Ihr Arbeitgeber sowohl einen 403 (b) als auch einen 401 (k) anbietet, können Sie zu beiden Plänen beitragen, um Ihr Altersguthaben zu steigern. Die Summe der sogenannten Lohnminderungsbeiträge, die Sie in einem Steuerjahr leisten können, ist jedoch begrenzt.

Für 2021 beträgt das Beitragslimit 19.500 USD. Für Personen über 50beträgtdas Nachholbeitragslimit 6.500 USD.

Dies sind die gleichen Grenzen, die den Beiträgen zu beiden Plänen einzeln auferlegt werden. Sie können also beide Fahrzeuge nutzen, aber die Obergrenzen für latente Beiträge bleiben gleich.

Die zentralen Thesen

  • Sie können zu mehr als einem Rentenkonto beitragen.
  • Der maximale steuerlich latente Beitrag ist der gleiche, unabhängig davon, ob Sie einen Beitrag zu einem oder beiden Konten leisten: 19.500 USD im Jahr 2020 (19.000 USD für 2019).
  • Steuerzahler ab 50 Jahren können einen Nachholbeitrag von zusätzlichen 6.500 USD (6.000 USD für 2019) leisten.

Über 403 (b) und 401 (k) Pläne

Der 403 (b) -Plan wird in der Regel Mitarbeitern gemeinnütziger Organisationen wie öffentlichen Schulen, steuerbefreiten Organisationen und religiösen Gruppen zur Verfügung gestellt. Die Beiträge werden in US-Dollar vor Steuern geleistet, und die Abzüge erfolgen direkt vom Gehalt des Arbeitnehmers. Der Arbeitgeber kann einen Teil des Arbeitnehmerbeitrags abgleichen. Der Arbeitnehmer entscheidet anhand der vom Arbeitgeber angebotenen Optionen, wie das Geld angelegt werden soll.

Wenn dies ähnlich wie ein 401 (k) klingt, ist dies aus Sicht des Mitarbeiters der Fall. Der 403 (b) hat weniger administrative Anforderungen, da er für gemeinnützige Organisationen mit Geldnot konzipiert wurde. Darüber hinaus wird ein 403 (b) häufig von einer Versicherungsgesellschaft und nicht von einer Investmentfondsgesellschaft verwaltet, wie dies bei 401 (k) -Plänen üblich ist.

Trotzdem haben einige Mitarbeiter Zugang zu beiden.

Im Allgemeinen kann ein 401 (k) -Plan eine großzügigere Arbeitgeberübereinstimmung aufweisen. Dies liegt daran, dass große Unternehmen in der Regel mehr Geld als gemeinnützige Organisationen anbieten können. Dies gilt möglicherweise nicht für gemeinnützige Organisationen, die beide Pläne anbieten.

Der 403 (b) -Plan enthält möglicherweise auch weniger zu berücksichtigende Investitionsoptionen. Das sind Entscheidungen, die der Arbeitgeber trifft.

Ein großer Unterschied

Es gibt einen großen Unterschied zwischen einem 403 (b) und einem 401 (k). Für beide Pläne müssen Sie mindestens 59½ Jahre alt sein, um Geld abzuheben. Andernfalls müssen Sie eine 10% ige Vorbezugsstrafe zahlen.

403 (b) Teilnehmer haben jedoch etwas mehr Spielraum, wenn es um Ausnahmen von der Vorbezugsstrafe geht. Sie können beispielsweise eine Ausschüttung vornehmen, wenn Sie eine Abfindung von Ihrem Arbeitgeber haben. Für 401 (k) Teilnehmer müssen Sie mindestens 55 Jahre alt sein, um nach einer Trennung des Dienstes eine Verteilung vornehmen zu können.

In beiden Fällen werden Ausschüttungen zu normalen Einkommenssätzen besteuert.6

Schnelle Tatsache

Der Plan 403 (b) wurde für gemeinnützige Organisationen wie öffentliche Schulen und gemeinnützige Organisationen konzipiert.

Noch ein Aufholjagd

Wie oben erwähnt, darf ein Mitarbeiter ab 50 Jahren zusätzlich 6.500 USD zu beiden Plänen beitragen. Das IRS nennt das einen „Aufholprozess“. Es soll einem Mitarbeiter helfen, seine Ersparnisse zu steigern, wenn sein Ruhestandsdatum näher rückt.

Der403 (b) -Plan enthälteineweitere Nachholbestimmung, die nur für Arbeitnehmer mit mindestens 15 Dienstjahren gilt und nur dann, wenn der Arbeitgeber dies genehmigt. Es lohnt sich, diese Regel zu überprüfen, wenn sie für Sie gilt, und Sie können sich den zusätzlichen Beitrag von Ihrem Gehalt leisten.