Warum sollte jemand einen Investmentfonds einer Aktie vorziehen?
Investieren kann kompliziert und sehr überwältigend sein. Schließlich gibt es so viele verschiedene Optionen, von Aktien und Anleihen bis hin zu Immobilien und Geldmarktkonten. Wie auch immer Sie sich entscheiden, es gibt keine Garantie dafür, dass Sie mit Ihren Investitionen Geld verdienen. Es gibt jedoch eine Möglichkeit, die auf dem Markt verfügbaren Möglichkeiten zu nutzen, indem Sie Ihr Geld in einem Vehikel bündeln: einem Investmentfonds. Sie können sicherlich Vermögen aufbauen, indem Sie in Aktien investieren, aber es kann sicherer sein, stattdessen in einen Investmentfonds zu investieren. Warum sollten Sie sich also ernsthaft dafür entscheiden, Ihr Geld in Investmentfonds statt in Aktien zu investieren? Lesen Sie weiter, um einige der häufigsten Vorteile einer Anlage in Investmentfonds herauszufinden.
Die zentralen Thesen
- Investmentfonds bündeln Geld von einer Gruppe von Anlegern und investieren dieses Kapital in verschiedene Wertpapiere.
- Investmentfonds bieten sofort und einfach diversifizierte Bestände, da sie in eine Vielzahl von Wertpapieren investieren.
- Die Investition in einen Investmentfonds ist eine gute Möglichkeit, einige der komplizierten Entscheidungsfindungen bei der Anlage in Aktien zu vermeiden.
- Die Handelskosten werden auf alle Investmentfondsanleger verteilt, wodurch die Kosten pro Person gesenkt werden.
Die Grundlagen von Investmentfonds
Investmentfonds bündeln Geld von einer Gruppe von Anlegern und investieren dieses Kapital in verschiedene Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, Geldmarktkonten und andere. Fonds haben unterschiedliche Anlageziele, auf die ihre Portfolios zugeschnitten sind. Die Vermögensverwalter sind für jeden Fonds verantwortlich. Sie erwirtschaften Erträge für Anleger durch die Allokation von Vermögenswerten innerhalb des Fonds.
Investmentfonds können viele verschiedene Wertpapiere halten, was sie zu sehr attraktiven Anlagemöglichkeiten macht. Zu den Gründen, warum sich eine Person für den Kauf von Investmentfonds anstelle von Einzelaktien entscheiden kann, gehören Diversifikation, Bequemlichkeit und niedrigere Kosten.
Aktiv verwaltete Fonds erfordern einen Portfoliomanager, der ihre Bestände ständig aktualisiert, während das Portfolio eines passiv verwalteten Fonds auf einer Buy-and-Hold-Strategie basiert.
Diversifikation
Fragen Sie einen Anlageexperten, und er wird Ihnen wahrscheinlich sagen, dass eine der wichtigsten Möglichkeiten zur Reduzierung Ihres Risikos die Diversifikation ist. Das ist eine Lektion, die die meisten Menschen nach der Finanzkrise gelernt haben. Das zugrunde liegende Thema hier ist, dass Sie nicht alle Eier in einen Korb legen sollten. Investieren Sie also nicht nur in eine Branche oder eine Art von Anlageinstrument.
Viele Experten sind sich einig, dass fast alle Vorteile der Aktiendiversifikation (die Vorteile, die sich aus dem Kauf einer Reihe verschiedener Aktien von Unternehmen aus unterschiedlichen Sektoren ergeben) voll ausgeschöpft werden, wenn ein Portfolio etwa 20 Aktien von Unternehmen aus verschiedenen Branchen enthält. Zu diesem Zeitpunkt wurde ein großer Teil des mit der Anlage verbundenen Risikos wegdiversifiziert. Das verbleibende Risiko wird als systematisches Risiko oder als marktweites Risiko angesehen. Da die meisten Maklerfirmen die gleiche Provision für eine Aktie oder 5.000 Aktien verlangen, kann es für einen Anleger, der gerade erst anfängt, schwierig sein, 20 verschiedene Aktien zu kaufen.
Hier kommen Investmentfonds ins Spiel. Investmentfonds bieten Anlegern eine großartige Möglichkeit, ihre Bestände sofort zu diversifizieren. Im Gegensatz zu Aktien können Anleger einen kleinen Geldbetrag in einen oder mehrere Fonds investieren und auf einen vielfältigen Pool an Anlageoptionen zugreifen. So können Sie Anteile an einem Investmentfonds kaufen, der in 20 bis 30 verschiedene Wertpapiere investiert. Wenn Sie an der Börse nach dem gleichen suchen, müssten Sie viel mehr Kapital investieren, um die gleichen Ergebnisse zu erzielen.
Auch Investmentfonds investieren in eine Vielzahl unterschiedlicher Sektoren. Ein Large-Cap-Fonds kann also in verschiedene Branchen wie Finanzen, Technologie, Gesundheitswesen und Rohstoffe investieren. Auch hier: Wenn Sie versuchen würden, dies durch einzelne Aktien zu erreichen, müssten Sie viel Geld ausgeben, um die gleichen Renditen zu erzielen.
Bequemlichkeit
Die Bequemlichkeit von Investmentfonds ist sicherlich einer der Hauptgründe, warum Anleger sie wählen, um den Aktienanteil ihres Portfolios bereitzustellen, anstatt einzelne Aktien selbst zu kaufen. Einige Anleger finden, dass es einfacher ist, ein paar Aktien eines Investmentfonds zu kaufen, der ihre grundlegenden Anlagekriterien erfüllt, als herauszufinden, was die Unternehmen, in die der Fonds investiert, tatsächlich tun und ob es sich um qualitativ hochwertige Anlagen handelt. Sie würden die Recherche und die Entscheidungsfindung lieber anderen überlassen.
Die Vermögensallokation eines Portfolios zu bestimmen, einzelne Aktien zu recherchieren, um Unternehmen zu finden, die für Wachstum gut positioniert sind, sowie die Märkte im Auge zu behalten, ist sehr zeitaufwändig. Die Leute widmen ihre ganze Karriere dem Aktienmarkt, und viele verlieren immer noch Geld mit ihren Investitionen. Obwohl die Investition in einen Investmentfonds sicherlich keine Garantie dafür ist, dass Ihre Anlagen im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, ist es eine gute Möglichkeit, einige der komplizierten Entscheidungen zu vermeiden, die bei der Anlage in Aktien erforderlich sind.
Viele Investmentfonds bieten Anlegern die Möglichkeit, sich in eine bestimmte Branche einzukaufen oder Aktien mit einer bestimmten Wachstumsstrategie zu kaufen. Hier sind einige Optionen:
- Branchenfonds investieren in Unternehmen in einer bestimmten Branche oder einem Sektor der Wirtschaft
- Wachstumsfonds konzentrieren sich auf Kapitalzuwachs durch ein diversifiziertes Portfolio von Unternehmen mit überdurchschnittlichem Wachstum
- Value-Fonds investieren in Unternehmen, die unterbewertet sind und normalerweise von langfristigen Anlegern gehalten werden
- Indexfonds ermöglichen es Anlegern, den Gesamtmarkt zu verfolgen, indem sie ein Portfolio aufbauen, das versucht, einem Marktindex zu entsprechen oder diesen nachzubilden
- Rentenfonds erwirtschaften monatliche Erträge, indem sie in Staats- und Unternehmensanleihen sowie andere Schuldtitel investieren
Kosten
Die Kosten für häufige Aktiengeschäfte können sich für einzelne Anleger schnell summieren. Gewinne aus der Kurssteigerung der Aktie können durch die Kosten für den Abschluss eines einzigen Verkaufs der Aktien eines Anlegers eines bestimmten Unternehmens zunichte gemacht werden. Anleger, die viele Trades tätigen, sollten einen Blick auf unsere Liste der Broker werfen, die unterdurchschnittliche Gebühren erheben.
Bei einem Investmentfonds werden die Handelskosten jedoch auf alle Anleger des Fonds verteilt, wodurch die Kosten pro Person gesenkt werden. Viele Full-Service-Maklerfirmen verdienen ihr Geld mit diesen Handelskosten, und die für sie arbeitenden Broker werden ermutigt, regelmäßig mit den Aktien ihrer Kunden zu handeln. Obwohl die Ratschläge eines Brokers den Kunden helfen können, kluge Anlageentscheidungen zu treffen, sind viele Anleger der Meinung, dass der finanzielle Vorteil eines Brokers die Kosten nicht rechtfertigt.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Investmentfonds auch Nachteile haben. Daher ist es wie bei jeder Entscheidung der beste Weg, sich weiterzubilden und sich über die meisten verfügbaren Optionen zu informieren.
Die meisten sozial verantwortliche Fonds.
Berater-Einblick
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Ein Investmentfonds bietet Diversifikation durch Engagement in einer Vielzahl von Aktien. Der Grund, warum der Besitz von Anteilen an einem Investmentfonds gegenüber dem Besitz einer einzelnen Aktie empfohlen wird, besteht darin, dass eine einzelne Aktie ein höheres Risiko birgt als ein Investmentfonds. Diese Art von Risiko wird als unsystematisches Risiko bezeichnet.
Unsystematisches Risiko ist Risiko, gegen das diversifiziert werden kann. Wenn Sie beispielsweise nur eine Aktie besitzen, tragen Sie ein Unternehmensrisiko, das für andere Unternehmen im gleichen Marktsektor möglicherweise nicht gilt. Was ist, wenn der CEO und das Führungsteam des Unternehmens unerwartet gehen? Was ist, wenn eine Naturkatastrophe ein Produktionszentrum trifft und die Produktion verlangsamt? Was ist, wenn die Einnahmen aufgrund eines Produktfehlers oder eines Rechtsstreits ausfallen? Dies sind nur einige Beispiele für Dinge, die einem Unternehmen passieren können, aber wahrscheinlich nicht allen Unternehmen gleichzeitig.
Es gibt auch ein systematisches Risiko, also ein Risiko, gegen das Sie nicht diversifizieren können. Dies ist vergleichbar mit dem Markt- oder Volatilitätsrisiko. Sie sollten sich bewusst sein, dass mit Investitionen in den Markt Risiken verbunden sind. Wenn der Markt insgesamt an Wert verliert, lässt sich dagegen nicht leicht diversifizieren.
Wenn Sie also in einzelne Aktien investieren möchten, empfehle ich Ihnen zu recherchieren, wie Sie Ihren eigenen Aktienkorb zusammenstellen können, damit Sie nicht nur eine Aktie besitzen. Stellen Sie sicher, dass Sie zwischen großen und kleinen Unternehmen, Value- und Wachstumsunternehmen, nationalen und internationalen Unternehmen sowie zwischen Aktien und Anleihen ausreichend diversifiziert sind – alles entsprechend Ihrer Risikobereitschaft. Hier kann es hilfreich sein, beim Aufbau solcher Portfolios professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Beachten Sie jedoch, dass diese Art von Research und Portfolioaufbau und -überwachung einige Zeit in Anspruch nehmen kann.
Die Alternative besteht darin, zur sofortigen Diversifizierung in einen Investmentfonds zu investieren. Natürlich gibt es auch eine Liste von Dingen, die Sie bei der Auswahl von Investmentfonds beachten sollten. Gebühren, Anlagephilosophie, Belastungen und Performance sind nur einige der Faktoren, die bei der Bewertung von Investmentfonds zu berücksichtigen sind.