Ich möchte mit dem Kauf von Aktien beginnen – aber wo fange ich an?
Um Aktien zu kaufen, benötigen Sie die Unterstützung eines Börsenmaklers, der zum Kauf von Wertpapieren in Ihrem Namen zugelassen ist. Bevor Sie sich jedoch für einen Börsenmakler entscheiden, müssen Sie herausfinden, welcher Börsenmaklertyp für Sie der richtige ist.
Es gibt heute vier grundlegende Kategorien von Börsenmaklern, die von billigen, einfachen Orderabnehmern bis hin zu teureren Brokern reichen, die umfassende Finanzanalysen, Ratschläge und Empfehlungen mit umfassendem Service bieten: Online-/Discount-Broker, Discount-Broker mit Unterstützung, Full-Service-Broker oder Vermögensverwalter.
Die zentralen Thesen
- Es war noch nie so einfach für normale Einzelpersonen, mit der Investition und dem Handel mit Aktien zu beginnen.
- Mehrere Online-Broker ermöglichen es Ihnen jetzt, ein Konto mit geringen Eröffnungsguthaben und niedrigen Gebühren zu eröffnen, und seit 2019 bieten viele Broker auch Provisionen in Höhe von 0 USD für Aktiengeschäfte an.1
- Bevor Sie auf eigene Faust mit dem Handel beginnen, möchten Sie vielleicht auch zuerst einige Strategien mit einem Simulations- oder Demokonto ausprobieren.
Online-/Discountmakler
Online-/Discount-Broker sind im Grunde nur Besteller und bieten die kostengünstigste Möglichkeit, mit der Investition zu beginnen, da es normalerweise kein Büro gibt, das Sie besuchen können und keine zertifizierten Finanzplaner oder Berater, die Ihnen helfen. Die einzige Interaktion mit einem Online-Broker erfolgt über das Telefon oder über das Internet. Die Kosten basieren normalerweise auf einer Transaktions- oder Anteilsbasis, sodass Sie ein Konto mit relativ wenig Geld eröffnen können. Ein Konto bei einem Online-Broker ermöglicht es Ihnen, mit nur wenigen Klicks sofort Aktien/Optionen zu kaufen und zu verkaufen.
Da diese Art von Brokern absolut keine Anlageberatung, Aktientipps oder jegliche Art von Anlageempfehlungen anbieten, sind Sie auf sich allein gestellt. Sie erhalten technischen Support für das Online-Handelssystem. Auch Online-Broker bieten in der Regel anlagebezogene Website-Links, Recherchen und Ressourcen an, dies können jedoch Drittanbieter sein. Wenn Sie das Gefühl haben, kompetent genug zu sein, um die Verantwortung für die Steuerung Ihrer eigenen Investitionen zu übernehmen, oder wenn Sie lernen möchten, wie man ohne große finanzielle Verpflichtungen investiert, ist dies der richtige Weg.
Discount-Broker mit Unterstützung
Discount-Broker mit Unterstützung sind im Grunde die gleichen wie Online-Broker, mit dem Unterschied, dass sie wahrscheinlich eine sehr geringe Kontogebühr erheben, um die zusätzliche Unterstützung zu bezahlen. Diese Unterstützung ist jedoch normalerweise nichts anderes, als nur ein bisschen mehr Informationen und Ressourcen bereitzustellen, die Ihnen bei Ihrer Investition helfen.
Discount-Broker können dieselben Unternehmen sein wie Ihre grundlegenden Online- / Discount-Broker, die aktualisierbare Konten oder Dienste anbieten. Sie geben Ihnen jedoch keinerlei Anlageberatung oder -empfehlung. Sie bieten beispielsweise mehr internes Research und Berichte an oder veröffentlichen Anlage-Newsletter mit Anlagetipps.
Full-Service-Makler
Full-Service-Broker sind die traditionellen Börsenmakler, die sich Zeit für Sie nehmen und Sie persönlich und finanziell kennen. Sie untersuchen Faktoren wie Familienstand, Lebensstil, Persönlichkeit, Risikotoleranz, Alter (Zeithorizont), Einkommen, Vermögen, Schulden und mehr.
Full-Service-Broker arbeiten dann mit Ihnen zusammen, um einen Finanzplan zu entwickeln, der Ihren Anlagezielen und -zielen am besten entspricht. Sie können auch bei der Nachlassplanung, Steuerberatung, Altersvorsorge, Budgetierung und jeder anderen Art von Finanzberatung behilflich sein, daher der Begriff „Full Service“. Sie können Ihnen helfen, alle Ihre finanziellen Bedürfnisse jetzt und bei Bedarf für den Rest Ihres Lebens zu verwalten.
Diese Arten von Brokern sind für diejenigen gedacht, die alles in einem Paket haben möchten. In Bezug auf die Gebühren sind sie teurer als Discount-Broker, aber der Wert, einen professionellen Finanzberater an Ihrer Seite zu haben, kann die zusätzlichen Kosten durchaus wert sein – Konten können in der Regel bereits ab 1.000 US-Dollar eingerichtet werden.
Geldverwalter
Vermögensverwalter ähneln Finanzberatern, können aber über das Konto eines Kunden die volle Diskretion haben (daher der Begriff „Verwalter“). Diese hochqualifizierten Anlagefachleute verwalten normalerweise sehr große Geldportfolios und erheben daher Verwaltungsgebühren (die sehr hoch sein können) basierend auf dem verwalteten Vermögen und nicht pro Transaktion.
Money Manager sind im Grunde für diejenigen mit beträchtlichem Einkommen, die es vorziehen, jemanden dafür zu bezahlen, ihre Investitionen vollständig zu verwalten, während sie die Jobs erledigen, mit denen ihr Geld verdient wird. Der Mindestkontobestand kann zwischen 100.000 und 250.000 US-Dollar oder mehr betragen und kann bis zu 1 % pro Jahr des verwalteten Vermögens berechnen.
Robo-Berater
Roboadvisors sind digitale Vermögensverwalter, die sich an diejenigen richten, die es einfach einrichten und vergessen möchten. Diese algorithmischen Plattformen sind kostengünstig, erfordern niedrige Mindestguthaben und führen automatisch ein optimales Portfolio für Sie, in der Regel basierend auf passiven Indexanlagestrategien. Zum Beispiel beträgt die typische Gebühr für Roboadvisor derzeit etwa 0,25% pro Jahr des verwalteten Vermögens, und Sie können bei mehreren Plattformen mit buchstäblich 1 oder 5 USD beginnen.
Roboadvisors unterscheiden sich in ihren Angeboten. Einige sind vollständig automatisiert, während andere auch Zugang zu menschlicher Unterstützung bieten. Unabhängig vom Modell bieten sie alle einen Kundenservice, der Sie während des gesamten Prozesses unterstützt. Das Robo-Advisory gibt es schon seit einigen Jahren, aber es wächst weiter.
Die Neuzugänge kommen dem Verbraucher zugute, indem sie Gebühren senken und gleichzeitig viele Wege zur professionellen Vermögensverwaltung beitragen. Wie bei jeder Lebensentscheidung sollten Sie herausfinden, welche Art von Anlageberatung erforderlich ist, und einen Roboadvisor oder Finanzexperten auswählen, der Ihren individuellen Zielen, Risikopräferenzen und Ihrem Anlagestil entspricht.
Testen Sie Strategien, bevor Sie echte Aktien kaufen
Für diejenigen, die wissen möchten, worum es beim Aktienhandel geht, ohne Hunderte oder Tausende von Dollar auszugeben, können Sie sich für ein kostenloses Investopedia Simulator- Konto anmelden.
Der Simulator ist ein simuliertes Online-Brokerkonto für Benutzer, die 100.000 US-Dollar an Scheingeld erhalten, um Anlagestrategien zu üben oder einfach zu lernen, wie man Aktien und Optionen in echten Unternehmen an der Börse handelt. Sie sollten sich auch für unseren kostenlosen Investing Basics-Newsletter anmelden, um mehr über den Aktienhandel zu erfahren.
Sobald Sie festgestellt haben, wie der Aktienhandel funktioniert und was Ihnen bei einem Broker am wichtigsten ist, können Sie den nächsten Schritt gehen. Die Preise, Funktionen und Plattformen jedes Brokers sind unterschiedlich, daher kann dieser Schritt einschüchternd sein. Wenn Sie Schwierigkeiten bei der Auswahl eines Brokers haben, recherchieren Sie nach den besten Online-Brokern oder den besten Discount-Brokern.
Was sagen die Experten?
Berater-Einblick
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management,Glen Carbon, IL
Sie müssen erhebliche Investitionen in das Lernen und Beobachten des Marktgeschehens tätigen. Bevor Sie etwas unternehmen, empfehle ich Ihnen, so viel wie möglich über Wertpapiere zu lernen, vielleicht indem Sie Anlageklassen wählen, die über ein akkreditiertes Programm angeboten werden. Lernen Sie auch so viel wie möglich über verschiedene Anlagephilosophien.
Führen Sie dann einen Testlauf durch: Wählen Sie einige Aktien aus und überwachen Sie ihre täglichen Schwankungen, um zu sehen, wie sie sich auf Ihr Endergebnis auswirken. Wenn Sie mit der Volatilität nicht umgehen können, müssen Sie eine neue Strategie entwickeln – oder in Betracht ziehen, einen Berater zu engagieren. Die Arbeit mit einem, auch nur vorübergehend, ist eine Möglichkeit, eine Crash-Erziehung im Investieren zu erhalten. Der Schlüssel ist, das Wissen zu erlangen, um fundierte Entscheidungen treffen zu können und niemals blind dem nächsten Börsentipp zu folgen, den Sie sehen.